2024年1月から、新NISAがスタートします。個人投資家の皆さんはもちろん、これから投資を始める人もぜひ活用したい制度です。年明けから乗り遅れないように、新NISAの知識を身につけておきましょう。
この記事では、新NISAの基本やおすすめポイント、個人投資家が知っておきたいことについて、ご紹介していきます！

そもそもNISAとは少額投資非課税制度のことで、投資から得た利益が非課税になる＝税金がかからない制度です。
※通常、金融商品に投資して得た利益や配当には税金がかかります。

今までのNISAは投資額や非課税の保有期間が限定されていましたが、新しいNISAでは金額の拡大や期間の無期限化など、資産運用により活用しやすいものとなっています。

「新NISA」

・非課税保有期間の無期限化
・年間投資額の拡大
・非課税保有限度額の拡大　など

参考：金融庁

個人投資家へのメリット

新NISAによる個人投資家のメリットは、様々あります。

これまでのNISAには、つみたてNISAと一般NISAがありますが、併用はできず選択制になっていました。

そこから名称が変更され、つみたて投資枠と成長投資枠が併用できるようになります。投資家は柔軟な投資戦略を立てることができ、投資の幅を広げることができます。

・つみたてNISA→つみたて投資枠：一定の投資信託にだけ投資できる、積立投資枠

・一般NISA→成長投資枠：幅広い金融商品を購入できる枠
※上場株式（日本株式や海外株式）、ETF（上場投資信託）、REIT（上場不動産投信）など

それぞれの年間投資額も拡大され、現行のNISAと比べて3倍に増えます。

▼今までのNISAは、選択制
つみたてNISA：年間40万円　（非課税保有期間：最大20年）
一般NISA：年間120万円　（非課税保有期間：最大5年）

↓

▼新NISAは、併用可
つみたて投資枠：年間120万円　（非課税保有期間：無期限）
成長投資枠：年間240万円　（非課税保有期間：無期限）

合計：年間360万円まで投資可能

新NISAには、生涯非課税限度額という新しい仕組みが取り入れられています。この制度で、投資家は生涯で合計1,800万円（うち、成長投資枠1,200万円）までの金融商品が購入できます。

これにより、投資の機会が大きく広がることが期待されています。

新NISAのおすすめポイント

新NISAの魅力として、非課税期間が無期限になるのも大きなポイントです。

つみたて投資枠と成長投資枠の両方に適用され、長期的な視点で投資戦略を立てることが可能になります。

新NISAの制度自体も恒久化（永続的に）されるため、長期にわたって運用ができ、資産の増加が進む可能性もあると思います。

貯蓄する時代から、投資する時代へ。

個人投資家が参入しやすい新NISAをうまく活用しながら、経済を循環させていきましょう！

個人投資家が知っておくべきこと

投資をする上で、リスクの分散や軽減について考えておくことがとても重要です。投資のリスクを抑えるために、「分散投資」の考え方をご紹介します。

分散投資は、投資する資産・地域・業種・タイミングなどを統一せず、複数に分けて投資することです。主に、資産分散と時間分散があります。

・資産分散：1つの金融商品だけで運用しないこと
株式や債券、国内や海外など、投資対象を分散させることで、リターン（利益や損失）の偏りをなくします。

・時間分散：一定金額を継続投資し、購入時期を分散させること
まとまったお金を投資するのではなく、一定金額を定期的に投資することで、価格変動のリスクを分散させます。

資産や時間の分散とあわせて、「長期投資」することも大切です。
長く保有することで、投資した資産の安定的な成長が見込まれます。また、運用期間が長くなるほど複利効果を得られる可能性があります。

複利とは？

運用で得た利益を元本にプラスして再投資し、その合計をもとに利益を得ること。複利効果は、運用期間が長いほど利益の金額が大きくなることを指し、効率よく利益を得るための方法。

投資のリスク分散も考えながら、効率よく資産を増やしていきましょう。

参考：全国銀行協会

未来の投資を切り開くために

近年の大きなトレンドとして、ESG投資があります。

ESG投資とは？

環境（Environment）、社会（Social）、企業統治（Governance）に配慮して行われる投資のこと。

企業の利益を追求するだけではなく、この3つの指標を満たす会社に投資することで、より良い社会をつくっていくという考え方です。

社会が抱える課題をクリアしていく会社こそサステナビリティ（持続可能性）があり、中長期的に成長していくことが期待されています。

そうした会社に投資をするESG投資は、世界的に投資のスタンダードになりつつあります。未来の投資として、ESGに関連する投資先を検討することもおすすめです。

まとめ

投資金額の拡大や非課税期間の無期限化など、個人投資家が資産運用に活用しやすくなった「新NISA」。様々あるメリットを享受しつつ、投資のリスク分散を考えていくことが大事になってきます。

世界的なトレンドのESG投資も取り入れて、より良い社会づくりに貢献していきましょう！

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